信托投資須知（一）
為什么要投資信托
1、信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性和安全性
信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性是安全性的前提，所謂安全性主要表現(xiàn)在三個方面。其一，信托財(cái)產(chǎn)不受政治、經(jīng)濟(jì)、外匯管制、債權(quán)訴訟、子女或受益人管理不善等因素影響，在出現(xiàn)財(cái)產(chǎn)糾紛時(shí)，能夠免于被沒收。其二，信托財(cái)產(chǎn)的債權(quán)人對信托財(cái)產(chǎn)不得請求強(qiáng)制執(zhí)行或拍賣。其三，信托財(cái)產(chǎn)的債權(quán)，不得主張與不屬于信托財(cái)產(chǎn)的債務(wù)抵消。這種安全性實(shí)際上秉承了信托最古老的宗旨，為個人的家庭財(cái)產(chǎn)提供保障，并保護(hù)私人的資產(chǎn)不受非法侵害。
2、信托計(jì)劃的靈活性
信托計(jì)劃的靈活性對于滿足投資者多樣化的投資需求而言也是頗具吸引力的。信托契約既可以一直延續(xù)下去，也可以隨時(shí)被撤銷；既可以重新分配信托財(cái)產(chǎn)，也可以更換受益人，并且隨時(shí)更改信托財(cái)產(chǎn)的行政管理及操作。另外，在國外利用信托合理避稅，也是眾多投資者對其趨之若鶩的一項(xiàng)優(yōu)點(diǎn)。財(cái)產(chǎn)所有人避免被課稅最理想的方式便是成立信托，通過信托的設(shè)立，信托財(cái)產(chǎn)不受信托人的死亡影響，并可在合法框架下，省下可觀的費(fèi)用。
3、專家理財(cái)
通過一些信譽(yù)良好、實(shí)力雄厚的專業(yè)信托機(jī)構(gòu)代為管理資金，最重要是注重投資手段的安全性和收益性。信托產(chǎn)品除了具有使個人或家庭的財(cái)產(chǎn)保值、增值這一理財(cái)工具的共性外，還擁有管理子女生活、教養(yǎng)及創(chuàng)業(yè)資金，妥善安排個人退休生活，控制家族股權(quán)，照顧遺族等多種優(yōu)勢。
信托投資須知（二）
如何選擇信托產(chǎn)品
投資者選擇信托產(chǎn)品進(jìn)行投資時(shí)，要根據(jù)自身的資金實(shí)力、未來的預(yù)期收入、稅收狀況、現(xiàn)金流的分配等確定合適自己的信托產(chǎn)品。
對于中老年投資者，未來的收入預(yù)期不高，資金增值的目的用于養(yǎng)老和醫(yī)療的，應(yīng)該選擇以項(xiàng)目為主的預(yù)計(jì)收益穩(wěn)定的信托產(chǎn)品。而對中青年投資者，未來工作年限還長，預(yù)期收入還將增加，相對抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，則可以相應(yīng)參加一些證券市場運(yùn)作的信托產(chǎn)品，以期獲得較高的收益。如果投資者預(yù)計(jì)未來一年內(nèi)現(xiàn)金需求比較大的，可以選擇投資一年期限的信托產(chǎn)品；如果這筆資金在未來的若干年內(nèi)變現(xiàn)需求不大，可以選擇投資期限在3～5年的品種，以獲得更高的收益。
信托投資須知（三）
如何知曉信托公司的投資機(jī)會
1、直接到信托投資公司的辦公地點(diǎn)進(jìn)行咨詢
2、電話咨詢
3、登陸信托投資公司網(wǎng)站
4、關(guān)注有關(guān)商業(yè)銀行發(fā)行“商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃”的信息
5、從專業(yè)出版刊物上了解有關(guān)信托投資方面的信息
6、向有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)的親朋好友詢問
信托投資須知（四）
如何投資信托
對信托產(chǎn)品感興趣的投資者，可以通過如下的方式投資信托：
1、直接方式：加入信托公司所發(fā)行的集合資金信托計(jì)劃或者設(shè)立單一資金信托
2、間接方式：通過購買商業(yè)銀行所發(fā)行的“商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品”間接投資信托
信托投資須知（五）
集合資金信托計(jì)劃的投資者資格
1、集合資金信托計(jì)劃
由信托公司設(shè)計(jì)并操作的面向合格投資者的金融投資產(chǎn)品。在集合資金信托計(jì)劃項(xiàng)下，信托公司擔(dān)任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上（含兩個）委托人交付的資金進(jìn)行集中管理、運(yùn)用或處分的資金信托業(yè)務(wù)活動。
2、如何判斷投資者具備投資的資格
按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的規(guī)定，信托計(jì)劃的投資者必須是符合下述條件的 合格投資者：
1）投資一個信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；
2）個人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；
3）個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。
舉例說明：
1、 甲某打算投資100萬元人民幣，根據(jù)信托法規(guī)規(guī)定，甲某為合格投資者，擁有投資資格；
2、 乙某打算投資60萬元，乙某擁有銀行存款50萬，國債25萬，股票賬戶資產(chǎn)40萬元，且乙某可以提供上述資產(chǎn)證明，根據(jù)信托法規(guī)規(guī)定，乙某金融資產(chǎn)超過100萬，具備合格投資者資格；
3、 丙某打算投資50萬，丙某銀行存款60萬，房產(chǎn)市值200萬，因房產(chǎn)不屬于金融資產(chǎn)，根據(jù)信托法規(guī)規(guī)定，丙某金融資產(chǎn)不到100萬，丙某不具備合格投資者資格；
4、 丁某打算投資80萬，丁某自己年收入10萬，丁某妻子年收入25萬，并均能提供近三年的相關(guān)收入證明。根據(jù)信托相關(guān)法規(guī)規(guī)定，丁某具備合格投資者資格，能夠投資信托計(jì)劃。
信托投資須知（六）
辦理投資信托的流程
1、咨詢及預(yù)約：
如確定購買意向，需先按照 “金額優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的原則進(jìn)行預(yù)約。
2、繳款：
通過銀行轉(zhuǎn)賬的形式，將資金轉(zhuǎn)入信托公司為信托計(jì)劃開立的信托專戶。匯款時(shí)，請?jiān)趥渥⒒蛘獧诶镒⒚鳎簠R款人名稱（姓名）、匯款金額及認(rèn)購產(chǎn)品名稱。
注意：匯款賬戶與項(xiàng)目結(jié)束后的回款賬戶必須和簽約的委托人姓名一致。部分信托公司要求所有資金從同一銀行賬戶中轉(zhuǎn)出，如可從不同銀行賬戶打款，必須確保賬戶名為同一人。
3.簽署信托合同：
委托人交款后與信托公司簽署信托合同（一般一式2份或3份，委托人保留一份已蓋章的合同）及相關(guān)文本，同時(shí)需提供以下材料：
(1)銀行轉(zhuǎn)賬憑證原件及復(fù)印件。
(2)信托利益劃付賬戶（銀行存折或復(fù)印件）。注意：該賬戶應(yīng)列明開戶支行，該賬戶在信托財(cái)產(chǎn)最終分配前不得取消。如果該賬戶或存折遺失或變更請向信托公司申請辦理變更手續(xù)。
注意：部分信托公司要求以銀行轉(zhuǎn)賬形式繳款的客戶，其信托利益劃付賬戶信息（含戶名、賬號、開戶行）必須與該客戶的繳款賬戶信息完全一致。
(3)身份證明文件（新版身份證需復(fù)印正反兩面）。委托人為自然人的，需持委托人本人有效身份證件；如委托人授權(quán)他人辦理，除提供委托人的有效身份證件外，還需提供授權(quán)委托書、代理人的有效身份證件。
注意：以上文件均需要委托人親筆簽字。
4、信托計(jì)劃成立后，信托公司將在約定時(shí)間向受益人發(fā)放權(quán)益確認(rèn)證書或以其他約定方式進(jìn)行權(quán)益確認(rèn)。
注意：信托合同簽訂后，在信托計(jì)劃推介期內(nèi)可以解除；信托計(jì)劃成立后不能解除，但可以轉(zhuǎn)讓他人，轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓方和受讓方均須繳納一定金額的手續(xù)費(fèi)。
5、信托計(jì)劃結(jié)束，收益會打入合同簽訂時(shí)寫的銀行賬戶，需要注意的是，信托程序期間，該賬戶勿銷戶，勿更改姓名，以便資金順暢的打入。
信托投資須知（七）
需要簽署的信托計(jì)劃文件
客戶在投資信托計(jì)劃時(shí)，一般要與信托公司簽署信托文件，該等文件一般包括：《認(rèn)購風(fēng)險(xiǎn)申明書》、《信托計(jì)劃說明書》、《信托合同》。
在客戶簽署有關(guān)文件前，客戶應(yīng)關(guān)注信托文件的下述要點(diǎn)：
1）《認(rèn)購風(fēng)險(xiǎn)申明書》應(yīng)當(dāng)包括：
（1）信托計(jì)劃不承諾保本和最低收益，具有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，適合風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、承受能力較強(qiáng)的合格投資者；
（2）委托人應(yīng)當(dāng)以自己合法所有的資金認(rèn)購信托單位，不得非法匯集他人資金參與信托計(jì)劃；
（3）信托公司依據(jù)信托計(jì)劃文件管理信托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，由信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。信托公司因違背信托計(jì)劃文件、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成財(cái)產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償。不足賠償時(shí)，由投資者自擔(dān)；
（4）委托人在認(rèn)購風(fēng)險(xiǎn)申明書上簽字，即表明認(rèn)真閱讀并理解所有的信托計(jì)劃文件，并愿意依法承擔(dān)相應(yīng)的信托投資風(fēng)險(xiǎn)；
《認(rèn)購風(fēng)險(xiǎn)申明書》一式二份，注明委托人認(rèn)購信托單位的數(shù)量，分別由信托公司和受益人持有。
2）《信托計(jì)劃說明書》應(yīng)當(dāng)包括：
（1）信托公司的基本情況；
（2）信托計(jì)劃的名稱及主要內(nèi)容；
（3）信托合同的內(nèi)容摘要；
（4）信托計(jì)劃的推介日期、期限和信托單位價(jià)格；
（5）信托計(jì)劃的推介機(jī)構(gòu)名稱；
（6）信托經(jīng)理人員名單、履歷；
（7）律師事務(wù)所出具的法律意見書；
（8）風(fēng)險(xiǎn)警示內(nèi)容；
（9）中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會規(guī)定的其他內(nèi)容。
3）《信托合同》應(yīng)載明：
（1）信托目的；
（2）受托人、保管人的姓名（或者名稱）、住所；
（3）信托資金的幣種和金額；
（4）信托計(jì)劃的規(guī)模與期限；
（5）信托資金管理、運(yùn)用和處分的具體方法或安排；
（6）信托利益的計(jì)算、向受益人交付信托利益的時(shí)間和方法；
（7）信托財(cái)產(chǎn)稅費(fèi)的承擔(dān)、其他費(fèi)用的核算及支付方法；
（8）受托人報(bào)酬計(jì)算方法、支付期間及方法；
（9）信托終止時(shí)信托財(cái)產(chǎn)的歸屬及分配方式；
（10）信托當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)；
（11）受益人大會召集、議事及表決的程序和規(guī)則；
（12）新受托人的選任方式；
（13）風(fēng)險(xiǎn)揭示；
（14）信托當(dāng)事人的違約責(zé)任及糾紛解決方式；
（15）信托當(dāng)事人約定的其他事項(xiàng)。
信托投資須知（八）
信托期間如何了解投資的信托產(chǎn)品的有關(guān)信息
信托公司會根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定向客戶進(jìn)行信息披露，以保障客戶對信托事務(wù)的“知情權(quán)”。
《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》在第六章中明確指出，信托公司應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)的規(guī)定和信托計(jì)劃文件的約定按時(shí)披露信息，并保證所披露信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。受益人有權(quán)向信托公司查詢與其信托財(cái)產(chǎn)相關(guān)的信息，信托公司應(yīng)在不損害其他受益人合法權(quán)益的前提下，準(zhǔn)確、及時(shí)、完整地提供相關(guān)信息，不得拒絕、推諉。
《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》還規(guī)定，信托計(jì)劃發(fā)生下列情形之一的，信托公司應(yīng)當(dāng)在獲知有關(guān)情況后三個工作日內(nèi)向受益人披露，并自披露之日起七個工作日內(nèi)向受益人書面提出信托公司采取的應(yīng)對措施：1）信托財(cái)產(chǎn)可能遭受重大損失；2）信托資金使用方的財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化；3）信托計(jì)劃的擔(dān)保方不能繼續(xù)提供有效的擔(dān)保。
作為委托人（受益人），投資者每個季度都能收到信托投資公司發(fā)出的書面《信息披露》，信托公司網(wǎng)站上也能夠及時(shí)查閱最新的信息披露內(nèi)容。如果您需要了解詳細(xì)內(nèi)容，可以撥打信托公司咨詢電話，直接問訊。
信托投資須知（九）收益分配
信托收益按實(shí)際信托收益進(jìn)行分配，信托公司不得將信托收益歸入其固有財(cái)產(chǎn)，或者挪用其他信托財(cái)產(chǎn)墊付信托計(jì)劃的損失或收益。
信托計(jì)劃的信托收益以現(xiàn)金方式、財(cái)產(chǎn)原狀或者兩者的混合方式分配，大部分資金信托計(jì)劃以現(xiàn)金方式分配收益。
受托人（信托投資公司）于信托收益分配日將每一年的信托收益支付給受益人（即委托人、投資者），直接劃入受托人指定的銀行賬戶中。信托期滿后，受托人將最后一年的信托收益與剩余信托財(cái)產(chǎn)一并支付給受益人。
舉例說明：
王先生于2005年10月23日投資了二年期年收益率6％的某城建資金信托計(jì)劃，信托計(jì)劃成立日為2005年10月25日，終止日為2007年10月24日，總投資額100萬元人民幣，約定收益分配日為2006年10月24日、2007年10月24日。
2006年10月24日，信托投資公司將第一年的收益6萬（100萬×6％＝6萬元）劃入王先生指定個人賬戶中。
2007年10月24日，信托投資公司將106萬元（第二年收益6萬元以及信托資金100萬元）打入王先生指定個人賬戶中。就此信托計(jì)劃終止。
信托投資須知（十）信托的終止與轉(zhuǎn)讓
1）信托計(jì)劃終止
信托計(jì)劃終止，信托公司將在終止后十個工作日內(nèi)做出處理信托事務(wù)的清算報(bào)告，經(jīng)審計(jì)后向受益人披露。清算后的剩余信托財(cái)產(chǎn)，信托公司按照信托合同約定按受益人所持信托單位比例進(jìn)行分配。
2）受益權(quán)轉(zhuǎn)讓
如受益人因個人原因需退出信托計(jì)劃的，受益人可以委托信托公司依法辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，從而實(shí)現(xiàn)受益權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)。受益人作為轉(zhuǎn)讓人可以自己尋找受讓人，也可以委托信托公司協(xié)助尋找。確定受讓人后，具體操作流程如下：
1、轉(zhuǎn)讓人與受讓人雙方確定轉(zhuǎn)讓意向及轉(zhuǎn)讓價(jià)格；
2、轉(zhuǎn)讓人填寫《資金信托合同轉(zhuǎn)讓申請書》并提交身份證原件及復(fù)印件；
3、受讓人填寫《受益賬戶確認(rèn)書》，并提供身份證原件及復(fù)印件、受益賬戶儲蓄存折（銀行卡）復(fù)印件；
4、受益賬戶所在代理行出具對受益賬戶的核對確認(rèn)意見并簽章；
5、轉(zhuǎn)讓人與受讓人共同簽署《資金信托合同轉(zhuǎn)讓協(xié)議》；
6、受讓人向轉(zhuǎn)讓人支付信托合同受讓金；
7、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓成功，轉(zhuǎn)讓人與受讓人分別向信托公司支付1‰的手續(xù)費(fèi)。
信托投資須知（十一）特別風(fēng)險(xiǎn)提示
由于信托產(chǎn)品份額和金額的限制,決定了信托投資者一般不是中小投資者,一旦發(fā)生損失,數(shù)額較大。所以投資者對信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)一定要有理性的認(rèn)識,同時(shí)更要學(xué)會防范風(fēng)險(xiǎn)。
1）投資者應(yīng)選擇經(jīng)營規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品。投資者完全可以通過查閱各項(xiàng)報(bào)告了解信托公司的財(cái)務(wù)狀況、公司的治理情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況及管理團(tuán)隊(duì)等。對于財(cái)務(wù)不佳、公司治理結(jié)構(gòu)不健全、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品不宜購買。
2）選定了信托公司之后,投資者應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注擬與信托公司簽署的信托合同。信托合同是確定投資者與信托公司權(quán)利義務(wù)的惟一書面文件,投資者一定要仔細(xì)閱讀。簽署合同前,投資者應(yīng)該考慮信托項(xiàng)目的收益達(dá)到信托公司承諾收益的可能性。比如說,房地產(chǎn)項(xiàng)目從買地、建設(shè)到銷售再到結(jié)算利潤,至少也要兩三年時(shí)間,股權(quán)信托項(xiàng)目在短時(shí)間內(nèi)提升公司的經(jīng)營業(yè)績，產(chǎn)生較為可觀的利潤是不太現(xiàn)實(shí)的。
3）簽訂合同時(shí),投資者應(yīng)了解信托公司就信托財(cái)產(chǎn)的審計(jì)事宜、信托計(jì)劃等的信息披露,并要求信托公司定期向委托人、受益人或其他指定的人選披露信托財(cái)產(chǎn)的最新情況,并且定期公布信托財(cái)產(chǎn)的審計(jì)報(bào)告。
4）在信托計(jì)劃進(jìn)行中,集合信托計(jì)劃受益人有權(quán)向信托公司查詢與其財(cái)產(chǎn)有關(guān)的任何信息。
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